Перевод денег по номеру телефона через СБП: лимиты и комиссия
Содержание
Короткий ответ: откройте приложение банка, выберите перевод по номеру телефона (СБП), введите номер получателя, проверьте имя на экране и подтвердите — деньги придут за секунды, даже если получатель в другом банке. До 100 000 рублей в месяц на переводы другим людям комиссия не начисляется; свыше — 0,5%, но не более 1 500 рублей за операцию. Между своими счетами переводите сколько нужно — бесплатно.
Что такое СБП и почему это удобно
СБП — Система быстрых платежей, её запустил Банк России, и работают в ней почти все банки страны. Достаточно знать номер телефона получателя — не номер карты и не название банка. Деньги приходят моментально, в любой день и час. Тарифы менялись в том числе с 1 мая 2026 года, но бесплатный порог для переводов людям сохранили — 100 000 рублей в месяц.
Шаг 1. Подключите СБП в приложении банка
- Откройте приложение банка на телефоне и войдите по коду или отпечатку пальца.
- Найдите раздел переводов. Обычно он называется «Платежи» → «Переводы» или «Перевести». Ищите строку «По номеру телефона (СБП)».
- Пройдите подключение один раз. Приложение предложит включить СБП: подтвердите свой номер и при желании отметьте банк, в который обычно получаете деньги. Это делается один раз, потом перевод доступен сразу.
Если строку СБП найти не удаётся, нажмите на лупу внутри приложения и введите «СБП» — у каждого банка этот раздел называется чуть по-своему.
Шаг 2. Сделайте перевод
- Выберите «Перевести по номеру телефона».
- Введите номер получателя из телефонной книги или вручную. Если человек уже есть в контактах, проще выбрать имя из списка.
- Проверьте имя получателя. Банк покажет имя, отчество и первую букву фамилии человека, привязанного к номеру. Это самый важный экран: не совпало — не подтверждайте.
- Введите сумму и при желании сообщение получателю («за билеты» и т. п.).
- Прочитайте строку с комиссией, если она появится, и подтвердите перевод кодом из СМС или отпечатком пальца.
Получателю достаточно, чтобы его номер был привязан к СБП в его банке; если ещё не привязан, приложение подскажет — человек подключит СБП у себя, и перевод дойдёт.
Лимиты и комиссия: таблица
| Вид перевода | Условия |
|---|---|
| Другим людям, до 100 000 ₽ в месяц суммарно | Бесплатно |
| Другим людям, свыше 100 000 ₽ в месяц | 0,5% от суммы, но не более 1 500 ₽ за операцию |
| Между своими счетами в разных банках | Бесплатно, лимита нет |
| Максимум одной операции | До 1 000 000 ₽ (у банка может быть свой дневной лимит) |
Комиссия показывается на экране подтверждения до того, как вы нажмёте «Отправить», — всегда успеваете увидеть сумму.
Переводите с умом: три правила
- Читайте имя получателя перед подтверждением. Опечатка в номере телефона — и деньги уйдут чужому человеку. Вернуть их можно только с согласия получателя.
- Перевод по просьбе — только после звонка. «Мам, срочно переведи» в мессенджере может писать взломанный аккаунт. Позвоните человеку обычным звонком и уточните. Типовые схемы разобраны в статье Перевёл деньги мошенникам: что делать.
- Не подтверждайте перевод «для проверки счёта». Настоящий банк не просит перевести деньги на «безопасный счёт»: Защита счёта пенсионера.
Частые проблемы и ошибки
- «Получатель не найден». Человек не подключил СБП в своём банке. Попросите его включить СБП в своём приложении — или переведите по номеру карты (комиссия может быть выше).
- Комиссия больше 1 500 рублей за операцию. Так не должно быть в СБП для переводов людям; проверьте, что переводите именно по номеру телефона через СБП, а не по номеру карты, и уточните в банке.
- Перевод ушёл не тому человеку. Сразу звоните в банк по номеру на карте, пишете получателю с просьбой вернуть; не помогло — заявление в полицию.
- Банк показывает имя не того, кого вы знаете. Значит, номер привязан к чужому аккаунту. Не переводите и уточните номер у получателя: люди иногда меняют номера телефонов.
- Боитесь пользоваться переводами онлайн. Начните с маленькой суммы — 100 рублей себе на второй счёт, чтобы увидеть, как всё работает. Пароли и коды держите при себе: Пароли и ПИН-коды.
Что почитать дальше
- Оплата по QR-коду в магазине — чем оплата за покупку отличается от перевода человеку.
- Перевёл деньги мошенникам: что делать — первые действия, если перевод уже сделан.
- Оплата ЖКХ онлайн — те же приложения банков помогают платить за квартиру.
- Платежи и налоги онлайн на Госуслугах — второй способ платить без очередей.
Частые вопросы
Что такое СБП и чем он отличается от обычного перевода по номеру карты?
СБП — Система быстрых платежей, её создал Банк России, а работают через неё все крупные банки страны. Отличия: деньги идут между банками за секунды и без выходных; для перевода нужен только номер телефона получателя — номер карты и название банка знать не обязательно; до 100 000 рублей в месяц переводы людям бесплатны.
Лимит 100 000 рублей в месяц — это на один перевод или на все?
На все переводы другим людям за календарный месяц суммарно. Например, отправили дочери 60 000 и другу 30 000 — без комиссии переведено 90 000; следующая операция в этом месяце уже попадёт под комиссию. Переводы самому себе между своими счетами в разных банках бесплатны и в лимит не входят.
Как вернуть деньги, если отправил не тому человеку?
СБП переводит деньги мгновенно, поэтому «взять обратно» технически нельзя — вернуть может только получатель. Порядок действий: позвоните в свой банк по номеру на карте и попросите связаться с банком получателя; напишите получателю и попросите вернуть; при отказе и значимой сумме — заявление в полицию. Поэтому золотое правило: перед подтверждением всегда читать имя получателя на экране.
Почему банк спрашивает, куда я перевожу деньги, — это не мошенник?
Приложение банка может уточнять цель перевода или предупреждать о рисках, если получатель попадал в жалобы. Это защита, а не блокировка: банки обязаны по закону проверять подозрительные операции. Настоящий банк никогда не попросит продиктовать код из СМС или перевести деньги «на безопасный счёт» — такие просьбы означают мошенника.
Сколько переводов можно делать в день?
Количество операций обычно не ограничено, ограничены суммы: у СБП максимум 1 000 000 рублей на одну операцию, но у вашего банка может быть свой дневной лимит — он показывается в приложении или уточняется в поддержке банка.
Источники
Откроется окно печати — выберите «Сохранить как PDF».