Калькулятор ПИФа: сколько получите на руки после комиссий и налога
Содержание
Доходность ПИФа в рекламе и итог на банковской карте — разные цифры. Между ними стоят разовые комиссии при покупке и продаже, годовая плата фонда и налог. Наш калькулятор проходит весь путь вашего пая — от внесённой суммы до «на руки» — и показывает, сколько съели комиссии и сколько забрал налог.
Калькулятор
Загрузка калькулятора…
Как устроен расчёт
Четыре шага, как в реальной жизни пайщика:
- Покупка. В паи идёт не вся сумма: надбавка уменьшает вход. Внесли 500 000 ₽ при надбавке 1% — в паи превратится 500 000 ÷ 1,01 = 495 049,50 ₽.
- Рост. Каждый год паи растут на введённую доходность минус годовая комиссия фонда (TER): 12% − 1,2% = 10,8% в год. Рост сложный, как проценты на проценты.
- Погашение. Из итога срезается скидка при погашении — это то, что вы получаете до налога.
- Налог. С прибыли (разница между полученным и внесённым) удерживается НДФЛ по указанной ставке. Если паи принадлежали вам более трёх лет, прибыль в пределах 3 млн ₽ за каждый полный год владения не облагается — это льгота долгосрочного владения по ст. 219.1 НК РФ. Внимание: льгота требует владения строго больше трёх лет — при ровно трёх годах её уже нет. Прибыль сверх лимита облагается по ставке; при владении меньше этого срока налогом облагается вся прибыль.
Пределы разовых комиссий — по закону: надбавка не может превышать 1,5% расчётной стоимости пая, скидка — 3% (п. 7 ст. 26 закона № 156-ФЗ от 29.11.2001 «Об инвестиционных фондах»). Конкретные значения вашего фонда — в правилах доверительного управления и витрине данных ПИФ ЦБ.
Примеры расчёта
Три проверки той же формулы, что встроена в калькулятор. Доходности и комиссии — условные математические примеры, а не рыночный прогноз.
| Что ввели | Пример 1 | Пример 2 | Пример 3 |
|---|---|---|---|
| Внесли | 500 000 ₽ | 1 000 000 ₽ | 200 000 ₽ |
| Срок | 5 лет | 7 лет | 2 года |
| Доходность / комиссия (TER) | 12% / 1,2% | 10% / 1% | 8% / 1,5% |
| Надбавка / скидка | 1% / 1% | 1,5% / 3% | 1,5% / 3% |
| Полных лет владения | 2 | 5 | 1 |
| Сумма на руки | 777 035,88 ₽ | 1 746 993,05 ₽ | 214 605,41 ₽ |
| Съели комиссии | 62 738,79 ₽ | 201 724,05 ₽ | 16 492,17 ₽ |
| Съел налог | 41 396,17 ₽ | 0 ₽ — льгота | 2 182,42 ₽ |
Разбор примера 1 по шагам: в паи пошло 495 049,50 ₽ (надбавка срезала 4 950,50 ₽); рост по 10,8% в год пять лет дал 826 699,04 ₽; скидка 1% вернула бы 8 266,99 ₽ меньше — до налога 818 432,05 ₽; прибыль 318 432,05 ₽, два полных года владения — льготы нет, налог 13% = 41 396,17 ₽. Итого на руки 777 035,88 ₽.
В примере 2 налога нет: прибыль 746 993,05 ₽ меньше лимита льготы (5 полных лет × 3 млн ₽ = 15 млн ₽). В примере 3 видно, как короткий срок и максимальные комиссии съедают почти половину заработанного: прибыль до налога 16 787,83 ₽, комиссии — 16 492,17 ₽.
Что калькулятор сознательно упрощает
- Доходность вводите вы. Это не прогноз: реальная доходность заранее неизвестна, колеблется и бывает отрицательной — средневзвешенная доходность открытых фондов во 2 квартале 2026 года составила −1,2% по обзору Банка России. Прошлые цифры не обещают будущих, а гарантировать доходность на рынке ценных бумаг закон запрещает.
- Одинаковый процент все годы. Модель не знает про просадки, восстановление рынка и смену стратегии.
- Одна ставка налога. По ст. 224 НК РФ шкала прогрессивная — 13% до 2,4 млн ₽ облагаемой базы за год и выше до 22%; прочие доходы года калькулятор не учитывает.
- Лимит льготы применяется ко всей прибыли сразу. На практике он считается за налоговый период, а при разных партиях паёв срок считается по правилу «первым куплен — первым продан».
- Без пополнений, снятий и промежуточных выплат. Периодические выплаты есть лишь у части фондов, если они предусмотрены правилами доверительного управления.
Фактический налог посчитает налоговый агент: управляющая компания при погашении пая, брокер — при продаже на бирже.
Где взять цифры для полей
- Доходность — витрина данных ПИФ ЦБ показывает доходность каждого фонда за прошлые 12 месяцев. Как читать эти цифры без иллюзий — в статье «Доходность ПИФов в 2026 году».
- Годовая комиссия (TER) и надбавка/скидка — в правилах доверительного управления фонда на сайте УК; что входит в расходы и как сравнивать фонды, разобрано в материале «Комиссии ПИФов».
- Ставка НДФЛ — 13% по умолчанию; она подходит, если все облагаемые доходы за год не выходят за 2,4 млн ₽. Механика удержания, льгота за три года и декларация — в статье «Налоги с ПИФов».
- Полных лет владения — считайте по дате первой покупки паёв этого фонда.
Прежде чем вводить цифры, проверьте, что фонд и управляющая компания настоящие: лицензию УК ищите в сервисе ЦБ «Проверить участника финансового рынка» (cbr.ru/finorg), а сам фонд — в реестре паевых инвестиционных фондов. Обещания гарантированного дохода — признак пирамиды, а не фонда.
Когда посчитаете, посмотрите обратную сторону — как именно деньги выводятся и в какие сроки приходят на счёт: «Как продать пай ПИФа и получить деньги». Общий порядок действий с фондами — в разделе «Инвестиции». Для сравнения с банковским депозитом есть калькулятор вклада.
Дисклеймер: справочный материал, не финансовая консультация; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Расчёт упрощённый и выполняется в вашем браузере: данные не отправляются и не сохраняются (152-ФЗ).